近两年，与我们每个人生活息息相关的金融市场悄然发生重大改变：比如取消了理财产品的刚性兑付，三年期国债利率下降，各大银行中长期存款利率下调……这一切都实实在在地告诉着我们——低利率时代真的来了。据调研报告显示，过去一年我国四成居民投资收益未达期望。

　　稳健收益型产品不再保底

　　在资管新规打破刚兑的大背景下，此前诸多稳健收益型产品不再保底，居民预期中的稳健投资回报渐成一种奢求。据和讯网、泰康人寿今年1月的调研数据显示：去年19.74%的受访居民期望拥有超20%的投资收益，但实际上赚20%及以上的居民占比仅为8.64%，大部分居民存在投资期望偏高的情况。

　　从居民愿意持有的理财产品周期来看，目前中国居民更倾向于短期的机会型投资。具体来看，接近七成的居民可接受的理财产品持有时间小于1年。愿意持有理财产品5年及以上的居民比例仅为9.02%。我国居民长期理财观念及习惯尚未形成。

　　普通投资者面临多重困局

　　家庭财富管理对投资能力的专业要求，也让普通投资者面对多重困局。一方面，普通投资者普遍存在金融信息不对称、财富目标不清晰；另一方面，更多的投资者面临着不知道该如何实现资产稳健增长，更不了解各类投资渠道的风险和收益。

　　尤其是，随着我国人口老龄化加剧，居民养老金缺口持续增大，有效储备养老金成为当下不少人最大的痛点之一。尽管股票、股基是未来博取中高收益的期望所在，但其伴随的高风险、对投资能力的高要求，以及对投资人的风险承受能力要求都不容小觑。因此，找到合适的途径和金融产品，让资产稳健增值成为当务之急。

　　“长寿时代”资产配置更需策略

　　在2022年全国“两会”上，养老成为高频“热词”，代表委员们围绕“养老”建言献策，备受关注的政府工作报告更是10次提及“养老”，积极应对人口老龄化已经上升为国家战略。

　　不得不说，长寿时代正在改变人们未来财富的整体规划，“长寿时代”资产配置也更需策略。真正的财富健康，除建立安全稳定、持续增长、且与生命等长的现金流外，还包括建立个人、家庭财富低风险的净资产。对投资者来说，只有运用好一系列的金融工具及服务，将自身的资产、负债、流动性进行综合管理，才能满足人生不同阶段的财富需求。

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