教育金、婚嫁金、创业基金储蓄需求事业起步期强制储蓄、财富积累事业成长期养老、财富管理、稳定收益事业成熟期资金安全、投资理财、财富传承，人一生的各个阶段都有相对应的分红险需求，“红”系列+万能账户的组合可以实现“一单绩优” 。备注：5销售指南——客群特征分析，家庭重点投资对象，家庭财富传承对象人生的挑战刚刚开始，家长考虑全面，被保险人年龄小，保险期间长，利益更明显25-30岁刚参加工作，个人年收入10万以内，暂时无子女、父母赡养压力财富积累初期可能“月光”但想要改变现状，有强制储蓄需求事业成长期30-45岁上有老下有小，承担主要家庭责任积累一定财富，寻求稳定收益开始考虑养老问题，事业成熟期事业有成，大量财富积累子女渐渐长大，购房、购车等已完成，手头有余钱要“守住财富”。
同时需满足“财富增值”25-35岁左右女性群体，高级白领、高学历，供职于世界知名企业，收入情况和消费能力针对客户群体素质较高、高知的特征，用微沙的形式沟通，把相同类型的客户聚集起来，讲他们感兴趣的话题，微沙上特别活跃的私下沟通，推荐符合需求的产品，线上签单。沟通形式销售案例——高知白领二、关注金融时事，增加微沙的互动性，从金融时事入手，比如美国股市历史性的发生了熔断。从标准普尔家庭资产象限图切入，互动的地方可以让大家说一下他们目前正在进行的投资方式，提出关于投资理财的小问题，让大家各抒己见。一、明确微沙主题——资产配置，我所召开的微沙，选择设置主题是关于家庭资产配置的，无论是单身，还是已婚有无子女。
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