朋友们，最近如果有关注保险的话，应该知道，重疾险的新规将在1月31日截止，到时重疾的覆盖范围有很大的不同。

对此，小财女专门写过一篇推文：

终于，这个新规落地了！（可点击回看）

前几天，新规下的第一款新定义重疾险出来了！

是横琴人寿开发的粤港澳大湾区重疾险，分A款和B款。

给广东人定制的，从数据上看，大湾区的整体发病率略低于全国平均水平，一般认为，价格会更实惠。

但实际，价格并不便宜。

30岁男性，买50万保额，交30年的钱，A款一年要8100块；B款就更贵了，一年10400块。

价格不便宜，那保障会不会更好？

我们的理财师龙琴，专门跟老规的重疾达尔文3号放一块做了一下测评。

直接看表格：

总结一下：

价格上，没有预想中的更便宜。差不多“裸机”形态，价格也要7、8000块一年，挺贵。

保障上，A款非常基础，B款有亮点，但也没有达尔文3号料足。

也就是说，新定义的重疾险，保障缩水了，保费贵了...

这跟我们在上一篇文章里面预判的几乎一样。

具体有哪些差异化，我们做个详细的优劣势拆解：

①重疾额外赔时间太短

哪怕保障更丰富B款只有前10年首次患重疾，才额外赔80%保额；

而老版本达尔文3号60岁前首次患重疾，都能额外赔80%。

②甲状腺癌赔付打折扣

A、B款都按照新版重疾定义赔，如预料的，轻度甲状腺癌被踢出重疾队伍。

TNM分期为Ⅰ期的甲癌，按照轻症赔，且最多只赔30%保额。

而老版的达尔文3号，甲状腺癌不分轻重，都按重疾赔，最多能拿到180%保额。

就是说，买50万保额，就是90万和15万的区别，整整少了75万，这个差别非常大。

③轻症不保原位癌了

原位癌，简单来说就是癌症的极早期现象，早发现早治疗，治愈效果很好。

重疾新定义没强制保障规定，保险公司可以自由选择保or不保。

然后，A、B款直接不保了。

但是，在实际理赔数据中，原位癌都是很高发的轻症。

而达尔文3号，原位癌可以赔2次，只要两次确诊不是同一部位，都能赔。且每次能赔45%保额。

也就是说，买50万保额，不幸得原位癌，达尔文3号能赔22.5万x2；B款一分不赔。

④没有癌症二次赔保障了

癌症，是所有重疾中理赔占比很高，发病率高，复发率也高。

现在主流重疾险，癌症二次赔基本是标配，B款也没有。

达尔文3号，癌症可以赔2次，且赔付额度是目前市场较高的，赔150%保额。

50万保额，第1次患癌赔了90万，之后复发，会再赔75万。

不过，新定义产品也不是一无是处。有一些特色保障，还不错。

①A、B款都有8种大湾区高发疾病，可额外赔50%保额。

比如鼻咽癌、食管癌，喜欢吃生腌虾蟹等腌制品的，容易中招。

买50万保额，不幸得这8种重疾，可以赔75万，蛮人性化的。

②B款还有16种成人特疾和8种老人特疾病，额外赔50%保额。

如果不幸得了这些特定重疾，买50万保额，也能多拿25万赔偿金。

不过，整体看下来，新规下的第一款产品，保障更简单了，但价格反倒贵了。

因此，作为一个客观中立的理财号，我们目前依旧推荐老版本下面的重疾险。

没有买重疾险的，强烈建议在1月31日前，买份老重疾险，保个底。